A promoção de serviços de cartões de crédito virtuais no país pode ser considerada atividade comercial ilegal

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento dos pagamentos digitais, os cartões de crédito virtuais tornaram-se uma ferramenta importante em cenários de pagamento transfronteiriços. No entanto, a legalidade desse tipo de negócio ainda é objeto de controvérsia no país.

Embora muitas plataformas de cartões de crédito virtuais estejam registadas no exterior e tenham obtido as qualificações relevantes, as suas equipas técnicas, operacionais e de atendimento ao cliente estão frequentemente localizadas na China continental. Atualmente, algumas plataformas já foram objeto de investigação por suspeita de operação ilegal, mas a qualificação específica ainda precisa ser analisada com base no modelo de negócios da plataforma.

Os cartões de crédito virtuais não são uma novidade. Já em 2013, algumas empresas no país tentaram lançar produtos relacionados, mas foram impedidas por restrições políticas. Nos últimos anos, com o desenvolvimento de tecnologias como blockchain e comércio eletrônico transfronteiriço, os cartões de crédito virtuais passaram por um período de rápido crescimento.

Este tipo de cartão de crédito virtual geralmente suporta pagamentos e compras online em todo o mundo, é compatível com as principais redes de pagamento e pode ser utilizado na maioria dos comerciantes e plataformas de e-commerce. Embora seja chamado de "cartão de crédito", na verdade é necessário um pré-carregamento para poder usá-lo.

Os principais cenários de aplicação dos cartões de crédito virtuais incluem: compras transfronteiriças, assinatura de serviços no exterior, reservas de viagens, pagamentos de anúncios online, bem como transações de câmbio e criptomoedas.

No entanto, mesmo que a entidade da empresa esteja sediada no exterior e obtenha as qualificações relevantes, operar na China continental ainda pode ser considerado uma atividade financeira ilegal. As autoridades reguladoras afirmaram claramente que as licenças financeiras têm fronteiras, e operar no país apenas com uma licença estrangeira é ilegal.

Os principais problemas enfrentados pelos serviços de cartões de crédito virtuais incluem a insuficiência na proteção dos direitos dos usuários e a dificuldade na execução das tarefas de combate à lavagem de dinheiro. Algumas características promovidas por plataformas, como "sem necessidade de certificação KYC", vão contra os princípios regulatórios do nosso país.

Do ponto de vista do risco legal, se a plataforma fornecer serviços aos usuários dentro da China, poderá envolver crimes de "operar pagamentos" ou "comprar e vender moeda estrangeira" de forma ilegal. Realizar atividades de pagamento e liquidação sem aprovação, ou realizar compra, venda ou troca de moeda estrangeira sem a devida licença, pode constituir operação ilegal.

Embora o cartão de crédito virtual tenha potencial de desenvolvimento como uma ferramenta de pagamento inovadora, os prestadores de serviços enfrentam grandes riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se que as empresas relevantes concentrem suas operações no exterior, ao mesmo tempo em que adotam medidas rigorosas de conformidade nas operações transfronteiriças, como aprimorar procedimentos de combate à lavagem de dinheiro, como KYC, KYB, KYT, melhorar os termos de uso e estabelecer condições de uso razoáveis, a fim de garantir a conformidade com as leis e regulamentos relevantes e prevenir riscos potenciais.