Thế lực mới ở Silicon Valley: Các ông lớn công nghệ hợp tác xây dựng ngân hàng mã hóa Erebor

Sự kiện sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley năm 2023 đã gây ra chấn động lớn trong lĩnh vực tài chính công nghệ, đồng thời cũng phơi bày một khoảng trống dịch vụ cần được lấp đầy. Hiện nay, một cuộc chiến mới để tái định hình bức tranh tài chính đang âm thầm diễn ra.

Theo báo cáo, một nhóm nhân vật nổi bật trong giới công nghệ đang chuẩn bị thành lập một "ngân hàng mã hóa" mới có tên là Erebor. Tên gọi này, xuất phát từ "Ngọn núi cô độc" trong "Hobbit" với kho tàng phong phú, dường như ám chỉ đến tầm nhìn vĩ đại của ngân hàng này: khai thác một "mảnh đất" cho các doanh nghiệp công nghệ mới nổi trong "sa mạc" tài chính truyền thống.

Erebor không chỉ nhắm đến khoảng trống dịch vụ doanh nghiệp công nghệ mà Silicon Valley Bank để lại, mà còn coi stablecoin là chiến lược cốt lõi của mình, với mục tiêu trở thành "thực thể được quản lý nhiều nhất trong việc phát triển và thúc đẩy giao dịch stablecoin". Động thái này báo hiệu rằng sự hòa nhập giữa tài chính truyền thống và mã hóa sắp bước vào một giai đoạn mới.

Hậu quả của việc Silicon Valley Bank sụp đổ: Các doanh nghiệp công nghệ cao cần hỗ trợ tài chính mới

Ngân hàng Silicon Valley từng là ngân hàng ưa thích của các doanh nghiệp khởi nghiệp công nghệ và giới đầu tư mạo hiểm ở Mỹ, cung cấp dịch vụ toàn diện cho nhiều công ty khởi nghiệp mà các ngân hàng lớn truyền thống coi là "rủi ro cao". Từ tiền gửi, cho vay đến dịch vụ ngân hàng đầu tư, ngân hàng này gần như bao phủ mọi giai đoạn phát triển của các công ty công nghệ. Nó gắn bó chặt chẽ với hệ sinh thái khởi nghiệp của Silicon Valley, trở thành đối tác tài chính không thể thiếu trong quá trình nhiều công ty đổi mới từ giai đoạn ươm tạo đến niêm yết.

Tuy nhiên, do sự phụ thuộc quá mức vào khách hàng trong ngành công nghệ, những sai lầm trong việc đánh giá chu kỳ tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang dẫn đến tổn thất chưa thực hiện lớn, cùng với tốc độ và quy mô của việc rút tiền tại ngân hàng trong thời đại truyền thông xã hội, cuối cùng đã gây ra cuộc khủng hoảng thanh khoản vào tháng 3 năm 2023.

Mặc dù chính phủ Mỹ đã nhanh chóng hành động để bảo vệ các nhà đầu tư, nhưng các ngân hàng lớn truyền thống đã tỏ ra thận trọng đối với các công ty khởi nghiệp công nghệ, đặc biệt là trong các lĩnh vực mã hóa và AI có rủi ro cao sau sự sụp đổ của Ngân hàng Silicon Valley. Điều này đã dẫn đến sự xuất hiện rõ rệt của một "khoảng trống" trong dịch vụ tài chính, và việc tìm kiếm một đối tác tài chính mới có khả năng hiểu và hỗ trợ sự phát triển của họ trở thành một nhiệm vụ cấp bách.

Erebor: Tác phẩm đầy tham vọng của các ông lớn công nghệ

Dàn người sáng lập của Erebor được coi là hoành tráng, bao gồm:

Palmer Luckey: Người sáng lập công ty kính thực tế ảo (VR) Oculus VR. Ông từng bán Oculus VR cho Facebook (nay là Meta) với giá 2 tỷ USD, trở thành người tiên phong trong lĩnh vực VR. Sau đó, Luckey chuyển sang lĩnh vực công nghệ quốc phòng, vào năm 2017 đồng sáng lập Anduril Industries, một công ty chuyên cung cấp hệ thống không người lái, cảm biến và công nghệ giám sát tiên tiến do AI điều khiển cho Hoa Kỳ và các đồng minh.

Peter Thiel: Huyền thoại Silicon Valley, đảm nhận nhiều vai trò: đồng sáng lập một nền tảng thanh toán nổi tiếng, đồng sáng lập công ty dữ liệu lớn Palantir, nhà đầu tư sớm của Facebook, và là người đứng đầu quỹ đầu tư mạo hiểm nổi tiếng Founders Fund. Thiel nổi tiếng với chủ nghĩa tự do độc đáo và tư duy ngược, đã đầu tư vào nhiều công ty thay đổi thế giới như SpaceX, Airbnb, và có đam mê phi thường với "đổi mới đột phá", đồng thời cũng là người ủng hộ mã hóa.

Joe Lonsdale: Đồng sáng lập Palantir và người hoạt động chính trị. Lonsdale là học trò của Thiel và là một trong những đồng sáng lập Palantir. Sau khi rời Palantir, ông đã thành lập một công ty đầu tư mạo hiểm nổi tiếng khác là 8VC, đầu tư vào nhiều công ty công nghệ mới nổi. Giống như Thiel, Lonsdale cũng rất tích cực trong lĩnh vực chính trị.

Sự hợp tác của những ông lớn trong ngành công nghệ này chắc chắn đã mở ra nhiều khả năng cho tương lai của Erebor. Trong bối cảnh chính sách hiện tại, việc Erebor gia nhập một cách ồn ào có thể là nhằm nắm bắt "cơ hội chính sách", cố gắng chiếm ưu thế trong khuôn khổ quản lý mới.

Xây dựng "ngân hàng stablecoin được quản lý nhất"

Theo đơn xin cấp phép ngân hàng của mình, trụ sở chính của Ngân hàng Erebor sẽ nằm tại Columbus, bang Ohio, và sẽ mở chi nhánh tại New York, áp dụng mô hình vận hành ưu tiên số. Ngân hàng này rõ ràng cho biết sẽ phục vụ các doanh nghiệp công nghệ mới nổi trong các lĩnh vực trí tuệ nhân tạo, mã hóa, quốc phòng và sản xuất, cũng như các nhà đầu tư và nhân viên trong các lĩnh vực này. Sự phân khúc dọc và định vị thị trường chuyên biệt cao như vậy chính là điểm khác biệt của Erebor so với các ngân hàng truyền thống.

Chiến lược cốt lõi của Erebor là mạnh mẽ ôm lấy stablecoin và theo đuổi sự tuân thủ quy định. Theo thông tin, Erebor có kế hoạch đưa stablecoin vào bảng cân đối kế toán của mình. Stablecoin, như một loại tài sản mã hóa gắn liền với tiền pháp định, đang ngày càng trở thành công cụ quan trọng để tăng tốc thanh toán xuyên biên giới, đơn giản hóa việc thanh toán và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính kỹ thuật số nhờ vào tính ổn định giá trị, hiệu quả giao dịch cao và chi phí thấp.

Một trong những Giám đốc điều hành đồng thời của Erebor, Jacob Hirschman, đã từng làm cố vấn cho một công ty stablecoin nổi tiếng. Anh sẽ sao chép con đường tương tự tại Erebor, biến nó thành "thực thể thực hiện và thúc đẩy giao dịch stablecoin được quản lý nhất."

Thông qua chiến lược này, Erebor không chỉ hy vọng trở thành "nhà tài trợ mới" trong Silicon Valley và lĩnh vực công nghệ mới nổi, mà còn mong muốn trở thành "cây cầu chính thức" kết nối đồng đô la với đồng đô la kỹ thuật số. Nó có thể thay đổi cách thức truyền thống mà các doanh nghiệp thực hiện giao dịch xuyên biên giới và quản lý tài sản kỹ thuật số, giúp stablecoin thực sự bước vào tài chính chính thống. Trước đó, các hướng dẫn liên quan được phát hành bởi cơ quan quản lý cũng đã gián tiếp xác nhận rằng các cơ quan quản lý đang tích cực chuẩn bị cho việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hệ thống tài chính truyền thống, điều này trùng khớp với lộ trình tuân thủ của Erebor.

Ảnh hưởng tiềm năng của Erebor

Sự tham gia của ngân hàng Erebor sẽ tạo ra ảnh hưởng sâu rộng trong lĩnh vực tài chính công nghệ:

Đối với các doanh nghiệp công nghệ mới nổi, sự ra đời của Erebor thật đúng lúc. Trong các lĩnh vực đổi mới như AI, mã hóa, nhiều công ty khởi nghiệp lâu nay phải đối mặt với sự lạnh nhạt từ các ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ tài chính tùy chỉnh mà Erebor cung cấp có thể giải quyết những điểm đau trong việc huy động vốn, vận hành và tuân thủ của những doanh nghiệp này, giúp họ có thể dành nhiều tâm sức hơn cho đổi mới công nghệ. Đặc biệt, đối với các công ty Web3, nhà cung cấp dịch vụ tài chính tập trung vào công nghệ blockchain như vậy chắc chắn là một tin tốt.

Đối với toàn bộ ngành mã hóa, Erebor có thể trở thành tiêu chuẩn tuân thủ quan trọng. Nếu nó có thể thành công trong việc vận hành dịch vụ stablecoin dưới khung quy định nghiêm ngặt, điều này sẽ thúc đẩy đáng kể quá trình chấp nhận tài sản kỹ thuật số bởi thị trường chính thống. Điều này có thể thu hút nhiều vốn từ các tổ chức truyền thống vào lĩnh vực mã hóa.

Đối với ngành ngân hàng truyền thống, sự xuất hiện của Erebor là một tín hiệu đáng cảnh giác. Ngân hàng số mới nổi này nhờ vào định vị chính xác và nền tảng chuyên môn, đang tranh giành nhóm khách hàng công nghệ có tiềm năng tăng trưởng lớn nhất. Đối mặt với những đối thủ như vậy, các ngân hàng truyền thống có thể cần tăng tốc độ đổi mới, đánh giá lại thái độ đối với các công nghệ mới nổi. Trong tương lai, chúng ta rất có thể sẽ thấy nhiều ngân hàng truyền thống bắt đầu chuyển mình, hoặc lựa chọn hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính số chuyên nghiệp.

Tóm lại, cạnh tranh trong thế giới mã hóa ngày càng giống như một trò chơi của các ông lớn - vốn công nghệ và tài chính truyền thống đều tham gia, và giờ đây, Erebor cũng tham gia vào cuộc đua này. Liệu công ty mang tên "Ngọn núi cô đơn" này có thể tìm thấy viên "Ngọc Aken" của riêng mình hay không, có thể sẽ trở thành một trong những câu chuyện đáng chú ý nhất trong vài năm tới.