Đánh giá khoản vay nhà ở Mỹ lần đầu tiên đưa vào tài sản mã hóa, thúc đẩy Bitcoin tiến vào tài chính chính thống
Gần đây, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ (FHFA) đã công bố một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này hiện vẫn đang trong giai đoạn khám phá ban đầu, nhiều chi tiết cụ thể vẫn chưa được làm rõ, nhưng ý nghĩa chiến lược thúc đẩy tiền mã hóa nhanh chóng hòa nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
Giám đốc FHFA gần đây đã thông báo trên mạng xã hội rằng cơ quan này đã ra lệnh cho Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị đưa mã hóa vào danh mục tài sản của khoản vay thế chấp. FHFA trong tài liệu chính thức chỉ ra rằng mã hóa như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản mới, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. Việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá toàn diện hơn về khả năng dự trữ của người vay và nâng cao khả năng cho những người vay có tín dụng tốt đạt được sự sở hữu nhà bền vững.
Là cơ quan quản lý, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng và nộp một đề xuất nghiên cứu việc đưa mã hóa thành một loại tài sản có thể tính vào dự trữ trong đánh giá rủi ro cho các khoản vay nhà ở đơn lẻ, và các tài sản này không cần phải được chuyển đổi thành đô la trước khi khoản vay kết thúc. FHFA cũng yêu cầu chỉ xem xét các tài sản mã hóa mà có thể được chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và được lưu trữ. Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, các doanh nghiệp cần xem xét toàn diện và đưa ra các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm các điều chỉnh đối với sự biến động của thị trường.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng cường nghiên cứu và triển khai trong khung thời gian hợp lý và khả thi. Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các đồng coin có thể được đưa vào, thời gian cải cách hoặc phân chia pháp lý và trách nhiệm, vẫn thuộc giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành đúng vào lúc thị trường nhà ở của Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và tình trạng thiếu hụt cung nhà ở, khối lượng phát hành thế chấp ở Mỹ đã giảm xuống gần mức thấp lịch sử trong quý đầu tiên của năm 2025. Hoạt động tái tài trợ ảm đạm, trong khi đó, tỷ lệ người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số vào tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi hoãn quyết định mua nhà, buộc phải chọn cách sống dựa vào gia đình hoặc trì hoãn việc mua nhà trong bối cảnh giá thuê cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một giải pháp nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt khi xem xét sự phổ biến ngày càng tăng của các tài sản mã hóa trong giới trẻ tại Hoa Kỳ, việc nâng cao tỷ lệ tham gia mua nhà của họ có khả năng kích hoạt thị trường đang chậm lại hiện nay.
Chính sách mới này nhanh chóng thu hút sự chú ý và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa. Nhiều nhân vật nổi tiếng trong lĩnh vực mã hóa đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống. Một số bình luận chỉ ra rằng Bitcoin đã được hệ thống tài chính nhà ở Mỹ công nhận là tài sản dự trữ, đây là khoảnh khắc mang tính cột mốc trong việc các tổ chức chấp nhận Bitcoin như một tài sản thế chấp.
Có chuyên gia cho rằng, Bitcoin gia nhập lĩnh vực bất động sản sẽ làm thay đổi căn bản đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều điểm đau mà bất động sản đã tồn tại lâu dài. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn đổi mới cách đầu tư từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản đến bất động sản thương mại phức tạp.
Điều đáng chú ý là Giám đốc FHFA là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu tiết lộ tài chính công khai vào tháng 2 năm nay, ông sở hữu Bitcoin trị giá từ 500.000 đến 1 triệu USD và giá trị tương đương của Solana, đồng thời cũng nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop. Kể từ năm 2019, ông đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ mình sở hữu 11 đồng Bitcoin và coi đây là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất trên thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng".
Chính sách này chắc chắn đã mở ra những con đường mới cho việc tích hợp tài sản mã hóa vào hệ thống tài chính chính thống, nhưng các chi tiết thực hiện cụ thể và tác động lâu dài vẫn cần được quan sát và đánh giá thêm.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
18 thích
Phần thưởng
18
7
Chia sẻ
Bình luận
0/400
LightningLady
· 07-28 10:49
Toàn bộ ảo coin đã hiểu rõ
Xem bản gốcTrả lời0
SmartContractRebel
· 07-28 03:47
Chuyển tiền không ai quản lý nữa
Xem bản gốcTrả lời0
SighingCashier
· 07-25 15:53
Không lẽ thật sự có người bắt đầu dùng coin để mua nhà sao?
Đánh giá thế chấp nhà ở Mỹ đầu tiên chấp nhận tài sản mã hóa Bitcoin tiến tới tài chính chính thống
Đánh giá khoản vay nhà ở Mỹ lần đầu tiên đưa vào tài sản mã hóa, thúc đẩy Bitcoin tiến vào tài chính chính thống
Gần đây, Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Hoa Kỳ (FHFA) đã công bố một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức yêu cầu đưa tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này hiện vẫn đang trong giai đoạn khám phá ban đầu, nhiều chi tiết cụ thể vẫn chưa được làm rõ, nhưng ý nghĩa chiến lược thúc đẩy tiền mã hóa nhanh chóng hòa nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
Giám đốc FHFA gần đây đã thông báo trên mạng xã hội rằng cơ quan này đã ra lệnh cho Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị đưa mã hóa vào danh mục tài sản của khoản vay thế chấp. FHFA trong tài liệu chính thức chỉ ra rằng mã hóa như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản mới, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. Việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá toàn diện hơn về khả năng dự trữ của người vay và nâng cao khả năng cho những người vay có tín dụng tốt đạt được sự sở hữu nhà bền vững.
Là cơ quan quản lý, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng và nộp một đề xuất nghiên cứu việc đưa mã hóa thành một loại tài sản có thể tính vào dự trữ trong đánh giá rủi ro cho các khoản vay nhà ở đơn lẻ, và các tài sản này không cần phải được chuyển đổi thành đô la trước khi khoản vay kết thúc. FHFA cũng yêu cầu chỉ xem xét các tài sản mã hóa mà có thể được chứng nhận bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ và được lưu trữ. Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, các doanh nghiệp cần xem xét toàn diện và đưa ra các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm các điều chỉnh đối với sự biến động của thị trường.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng cường nghiên cứu và triển khai trong khung thời gian hợp lý và khả thi. Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các đồng coin có thể được đưa vào, thời gian cải cách hoặc phân chia pháp lý và trách nhiệm, vẫn thuộc giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Chính sách này được ban hành đúng vào lúc thị trường nhà ở của Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và tình trạng thiếu hụt cung nhà ở, khối lượng phát hành thế chấp ở Mỹ đã giảm xuống gần mức thấp lịch sử trong quý đầu tiên của năm 2025. Hoạt động tái tài trợ ảm đạm, trong khi đó, tỷ lệ người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số vào tháng 5, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi hoãn quyết định mua nhà, buộc phải chọn cách sống dựa vào gia đình hoặc trì hoãn việc mua nhà trong bối cảnh giá thuê cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một giải pháp nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt khi xem xét sự phổ biến ngày càng tăng của các tài sản mã hóa trong giới trẻ tại Hoa Kỳ, việc nâng cao tỷ lệ tham gia mua nhà của họ có khả năng kích hoạt thị trường đang chậm lại hiện nay.
Chính sách mới này nhanh chóng thu hút sự chú ý và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa. Nhiều nhân vật nổi tiếng trong lĩnh vực mã hóa đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống. Một số bình luận chỉ ra rằng Bitcoin đã được hệ thống tài chính nhà ở Mỹ công nhận là tài sản dự trữ, đây là khoảnh khắc mang tính cột mốc trong việc các tổ chức chấp nhận Bitcoin như một tài sản thế chấp.
Có chuyên gia cho rằng, Bitcoin gia nhập lĩnh vực bất động sản sẽ làm thay đổi căn bản đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều điểm đau mà bất động sản đã tồn tại lâu dài. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn đổi mới cách đầu tư từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản đến bất động sản thương mại phức tạp.
Điều đáng chú ý là Giám đốc FHFA là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu tiết lộ tài chính công khai vào tháng 2 năm nay, ông sở hữu Bitcoin trị giá từ 500.000 đến 1 triệu USD và giá trị tương đương của Solana, đồng thời cũng nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop. Kể từ năm 2019, ông đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ mình sở hữu 11 đồng Bitcoin và coi đây là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất trên thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng".
Chính sách này chắc chắn đã mở ra những con đường mới cho việc tích hợp tài sản mã hóa vào hệ thống tài chính chính thống, nhưng các chi tiết thực hiện cụ thể và tác động lâu dài vẫn cần được quan sát và đánh giá thêm.