Kinh doanh thẻ tín dụng ảo có thể vi phạm pháp luật khi phát triển trong nước

Trong những năm gần đây, với sự phát triển nhanh chóng của thanh toán kỹ thuật số, thẻ tín dụng ảo đã trở thành công cụ quan trọng trong các tình huống thanh toán xuyên biên giới. Tuy nhiên, tính hợp pháp của loại hình dịch vụ này trong nước vẫn còn tranh cãi.

Mặc dù nhiều nền tảng thẻ tín dụng ảo đã đăng ký ở nước ngoài và nhận được các chứng nhận liên quan, nhưng đội ngũ công nghệ, vận hành và chăm sóc khách hàng của họ thường được đặt tại Trung Quốc đại lục. Hiện tại đã có một số nền tảng bị điều tra do nghi ngờ hoạt động kinh doanh trái phép, nhưng việc xác định cụ thể còn cần phải phân tích theo mô hình kinh doanh của nền tảng.

Thẻ tín dụng ảo không phải là một điều mới mẻ. Từ khoảng năm 2013, đã có các doanh nghiệp trong nước cố gắng giới thiệu sản phẩm liên quan, nhưng bị cản trở bởi các hạn chế chính sách. Trong những năm gần đây, với sự phát triển của công nghệ blockchain, thương mại điện tử xuyên biên giới, thẻ tín dụng ảo đã bước vào giai đoạn tăng trưởng nhanh.

Loại thẻ tín dụng ảo này thường hỗ trợ thanh toán và mua sắm trực tuyến trên toàn cầu, tương thích với các mạng thanh toán chính, có thể sử dụng tại hầu hết các thương nhân và nền tảng thương mại điện tử. Mặc dù được gọi là "thẻ tín dụng", nhưng thực tế cần phải nạp tiền trước khi sử dụng.

Các ứng dụng chính của thẻ tín dụng ảo bao gồm: mua sắm xuyên biên giới, đăng ký dịch vụ nước ngoài, đặt chỗ du lịch, thanh toán quảng cáo trực tuyến cũng như giao dịch ngoại hối và tiền điện tử.

Tuy nhiên, ngay cả khi chủ thể công ty đặt tại nước ngoài và có được các giấy phép liên quan, việc hoạt động kinh doanh tại khu vực Trung Quốc Đại lục vẫn có thể bị coi là hoạt động tài chính bất hợp pháp. Các cơ quan quản lý đã rõ ràng tuyên bố rằng giấy phép tài chính có biên giới, chỉ có giấy phép nước ngoài mà hoạt động trong nước là bất hợp pháp.

Các vấn đề chính mà dịch vụ thẻ tín dụng ảo đang đối mặt bao gồm việc bảo vệ quyền lợi của người dùng chưa đủ và nhiệm vụ chống rửa tiền khó thực hiện. Một số nền tảng quảng cáo các đặc điểm như "không cần xác thực KYC" trái ngược với nguyên tắc quản lý của nước ta.

Xét từ góc độ rủi ro pháp lý, nếu nền tảng cung cấp dịch vụ cho người dùng trong lãnh thổ Trung Quốc, có thể liên quan đến tội phạm kinh doanh trái phép "thanh toán và quyết toán" hoặc "mua bán ngoại tệ". Việc tiến hành các hoạt động thanh toán và quyết toán mà không có sự chấp thuận, hoặc thực hiện giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ mà không có giấy phép liên quan, đều có thể cấu thành tội kinh doanh trái phép.

Mặc dù thẻ tín dụng ảo có tiềm năng phát triển như một công cụ thanh toán sáng tạo, nhưng các nhà cung cấp dịch vụ gặp nhiều rủi ro pháp lý khi hoạt động tại Trung Quốc đại lục. Đề xuất các doanh nghiệp liên quan nên tập trung vào hoạt động ở nước ngoài, đồng thời thực hiện các biện pháp tuân thủ nghiêm ngặt trong hoạt động xuyên biên giới, chẳng hạn như hoàn thiện quy trình chống rửa tiền KYC, KYB, KYT, hoàn thiện thỏa thuận người dùng, thiết lập các điều kiện sử dụng hợp lý, nhằm đảm bảo tuân thủ các luật và quy định liên quan, giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn.