Sanal kredi kartı hizmetinin yurtiçinde tanıtımı yasa dışı işletme ile suçlanabilir

Son yıllarda, dijital ödemelerin hızlı gelişimiyle birlikte, sanal kredi kartları uluslararası ödeme senaryolarında önemli bir araç haline geldi. Ancak, bu tür işlerin yurt içinde yasal durumu hâlâ tartışmalıdır.

Birçok sanal kredi kartı platformu yurtdışında kayıtlı ve ilgili nitelikleri almış olmasına rağmen, teknik, operasyon ve müşteri hizmetleri ekipleri genellikle Çin anakarasında bulunmaktadır. Şu anda bazı platformlar, yasadışı faaliyetlerde bulunmakla suçlanarak soruşturma altına alındı, ancak belirli bir nitelendirme, platformun iş modeline göre analiz edilmesi gerekmektedir.

Sanal kredi kartları yeni bir şey değil. 2013 civarında, yurtiçinde bazı şirketler ilgili ürünleri piyasaya sürmeye çalıştı, ancak politika kısıtlamaları nedeniyle engellendi. Son yıllarda, blockchain, uluslararası e-ticaret gibi teknolojilerin gelişmesiyle sanal kredi kartları hızlı bir büyüme dönemine girdi.

Bu tür sanal kredi kartları genellikle dünya genelinde çevrimiçi ödeme ve alışverişi destekler, ana ödeme ağlarıyla uyumludur ve çoğu satıcı ve e-ticaret platformunda kullanılabilir. "Kredi kartı" olarak adlandırılmasına rağmen, aslında kullanılmadan önce önceden yükleme yapılması gerekir.

Sanal kredi kartının başlıca kullanım alanları arasında: sınır ötesi alışveriş, yurtdışı hizmetlere abonelik, seyahat rezervasyonu, çevrimiçi reklam ödemeleri ve döviz ile kripto para işlemleri bulunmaktadır.

Ancak, şirketin ana merkezi yurtdışında bulunsa ve ilgili yeterlilikleri elde etse bile, Çin anakarasında faaliyet göstermek yine de yasadışı finansal faaliyetler olarak değerlendirilebilir. Düzenleyici otoriteler, finansal lisansların sınırları olduğunu ve yalnızca yurtdışı lisansı ile yurtiçinde faaliyet göstermenin yasadışı olduğunu açıkça belirtmiştir.

Sanal kredi kartı hizmetinin karşılaştığı başlıca sorunlar arasında kullanıcı haklarının yeterince korunmaması ve kara para aklama görevlerinin uygulanmasının zorluğu bulunmaktadır. Bazı platformların tanıttığı "KYC doğrulaması gerektirmemesi" gibi özellikler, ülkemizin düzenleyici ilkeleriyle çelişmektedir.

Hukuki riskler açısından bakıldığında, eğer platform Çin sınırları içinde kullanıcılara hizmet veriyorsa, "ödeme ve hesaplaşma" veya "döviz alım satım" gibi yasadışı işletme suçlarıyla karşı karşıya kalabilir. Onay alınmadan ödeme ve hesaplaşma faaliyetlerinde bulunmak ya da ilgili izinler alınmadan döviz alım satımı, değişimi vb. faaliyetlerde bulunmak yasadışı işletme oluşturabilir.

Sanal kredi kartları yenilikçi bir ödeme aracı olarak gelişim potansiyeline sahip olsa da, hizmet sağlayıcılar Çin anakarasında faaliyet gösterirken büyük hukuki risklerle karşı karşıya kalmaktadır. İlgili şirketlerin operasyon odaklarını yurtdışına kaydırmaları ve sınır ötesi operasyonlarda KYC, KYB, KYT gibi kara para aklama önleme prosedürlerini tamamlama, kullanıcı sözleşmelerini iyileştirme ve makul kullanım şartları belirleme gibi sıkı uyum önlemleri almaları önerilmektedir. Bu, ilgili yasa ve yönetmeliklere uyumu sağlamak ve potansiyel riskleri önlemek için önemlidir.