Promosi layanan kartu kredit virtual di dalam negeri mungkin melanggar hukum

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan pesatnya perkembangan pembayaran digital, kartu kredit virtual telah menjadi alat penting dalam skenario pembayaran lintas batas. Namun, legalitas bisnis semacam ini di dalam negeri masih menjadi perdebatan.

Meskipun banyak platform kartu kredit virtual yang terdaftar dan memperoleh kualifikasi terkait di luar negeri, tim teknologi, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan China. Saat ini, sudah ada beberapa platform yang sedang diselidiki karena diduga melakukan operasi ilegal, tetapi penentuan spesifik masih perlu dianalisis berdasarkan model bisnis platform tersebut.

Kartu kredit virtual bukanlah hal baru. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa perusahaan di dalam negeri telah mencoba meluncurkan produk terkait, tetapi terhambat oleh pembatasan kebijakan. Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan teknologi seperti blockchain dan e-commerce lintas batas, kartu kredit virtual telah memasuki periode pertumbuhan yang pesat.

Kartu kredit virtual jenis ini biasanya mendukung pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, kompatibel dengan jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar merchant dan platform e-commerce. Meskipun disebut "kartu kredit", sebenarnya perlu diisi ulang sebelum dapat digunakan.

Aplikasi utama kartu kredit virtual meliputi: belanja lintas batas, langganan layanan luar negeri, pemesanan perjalanan, pembayaran iklan online, serta perdagangan valuta asing dan cryptocurrency.

Namun, meskipun entitas perusahaan didirikan di luar negeri dan memperoleh kualifikasi terkait, beroperasi di wilayah daratan Tiongkok masih dapat dianggap sebagai kegiatan keuangan ilegal. Otoritas pengatur dengan jelas menyatakan bahwa lisensi keuangan memiliki batasan negara, hanya memegang lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri adalah ilegal.

Masalah utama yang dihadapi oleh layanan kartu kredit virtual termasuk perlindungan hak pengguna yang tidak memadai dan kesulitan dalam pelaksanaan tugas anti-pencucian uang. Beberapa fitur yang dipromosikan oleh platform seperti "tanpa KYC" bertentangan dengan prinsip regulasi di negara kita.

Dari sudut pandang risiko hukum, jika platform menyediakan layanan kepada pengguna di dalam negeri China, mungkin melibatkan "kejahatan operasi ilegal dalam pembayaran dan penyelesaian" atau "kejahatan jual beli valuta asing". Melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa persetujuan, atau melakukan jual beli dan penukaran valuta asing tanpa izin yang relevan, dapat dianggap sebagai operasi ilegal.

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi pengembangan, penyedia layanan menghadapi risiko hukum yang cukup besar saat beroperasi di daratan Tiongkok. Disarankan agar perusahaan terkait memfokuskan operasi mereka di luar negeri, sambil menerapkan langkah-langkah kepatuhan yang ketat dalam operasi lintas batas, seperti menyempurnakan prosedur anti pencucian uang KYC, KYB, KYT, memperbaiki perjanjian pengguna, dan menetapkan syarat penggunaan yang wajar, untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan yang relevan, serta mencegah risiko potensial.