Peraturan "membuka kotak" aset enkripsi baru yang dikeluarkan Uni Eropa menarik perhatian industri

Pada 23 Maret 2024, Parlemen Eropa dan Dewan Uni Eropa secara resmi meluncurkan peraturan anti pencucian uang terbaru untuk enkripsi, yang disebut sebagai "perintah pembukaan kotak" oleh para pelaku industri. Aturan baru ini bertujuan untuk menghilangkan anonimitas dalam transaksi enkripsi, untuk mengatur pencucian uang dan penggunaan aset enkripsi untuk menghindari pajak, serta menghindari regulasi dalam pemindahan aset.

Isi utama dari peraturan baru mencakup: di bawah yurisdiksi Uni Eropa, dilarang menggunakan dompet enkripsi mandiri yang tidak diketahui identitasnya untuk pembayaran cryptocurrency dalam skala apa pun; perusahaan cryptocurrency harus melakukan due diligence untuk transaksi di atas 1000 euro. Peraturan ini terutama ditujukan untuk pengguna enkripsi dan penyedia layanan enkripsi (VASP).

"Peraturan Pembukaan Kotak" ini telah memicu diskusi luas dari kedua sisi, baik positif maupun negatif. Dari sudut pandang positif, ini berkoordinasi dengan undang-undang MiCA yang sebelumnya dikeluarkan oleh Uni Eropa dan aturan pengumpulan informasi transfer enkripsi (TFR), yang dapat memaksimalkan penggunaan alat hukum untuk mengatur perilaku ilegal yang dilakukan dengan menggunakan enkripsi di pasar saat ini. Pada saat yang sama, pendekatan ini juga meletakkan dasar untuk kemungkinan kebijakan pajak aset enkripsi yang dapat ditetapkan di masa depan.

Namun, dari sudut pandang lain, praktik "perintah pembukaan kotak" cukup radikal, secara langsung menghapus salah satu karakteristik inti dan paling mendasar dari enkripsi — anonimitas, yang dapat menggoyahkan ekosistem keuangan terdesentralisasi yang telah dibangun dalam jangka panjang berdasarkan blockchain.

Perlu dicatat bahwa undang-undang anti pencucian uang Uni Eropa kali ini tidak hanya menargetkan aset enkripsi, tetapi juga melakukan pengendalian ketat terhadap alat dan saluran lain yang mungkin digunakan untuk pencucian uang. Misalnya, dilarang menggunakan pembayaran tunai yang tidak diungkapkan melebihi 3000 euro dalam transaksi bisnis, dan pembayaran tunai di atas 10000 euro sepenuhnya dilarang. Subjek penjualan di industri barang mewah harus melakukan verifikasi dan penyimpanan informasi identitas pelanggan yang mirip dengan KYC. Selain itu, bidang seperti sepak bola profesional juga akan mendapatkan pengawasan ketat dari Uni Eropa.

Sebagai salah satu yurisdiksi hukum utama di dunia, langkah regulasi Uni Eropa ini kemungkinan akan memberikan efek contoh yang signifikan bagi industri aset enkripsi global. Diperkirakan bahwa aturan regulasi di negara lain juga akan merujuk pada contoh legislasi ini.

Dari sisi positif, "peraturan kotak terbuka" Uni Eropa tidak melarang keberadaan enkripsi atau membatasi pengguna untuk menggunakannya, melainkan meminta penggunaan dan investasi enkripsi dalam lingkungan yang terbuka dan teratur. Pendekatan ini, dibandingkan dengan larangan total terhadap enkripsi, jelas merupakan langkah pengaturan yang lebih fleksibel.

Namun, regulasi yang relatif "fleksibel" ini juga menuai kontroversi. Banyak peserta dan pembangun Web3 percaya bahwa nilai inti dari aset enkripsi terletak pada karakteristik "kepercayaan teknis" yang unik, yang dapat beroperasi tanpa memerlukan regulasi terpusat, sekaligus memberikan hak kepada pengguna untuk mengelola aset mereka secara bebas. Begitu pengguna aset enkripsi "dibuka", tidak hanya akan menghilangkan anonimitas aset enkripsi, tetapi juga dapat menghambat hak pengguna untuk mengelola properti mereka secara bebas.

Sebenarnya, kebijakan pengawasan yang diperketat oleh Uni Eropa di masa lalu dengan alasan "keamanan publik", "keamanan finansial", dan "memerangi kejahatan pencucian uang" tidak mendapatkan dukungan sebagian besar masyarakat. Misalnya, ketika Komisi Eropa pada tahun 2017 secara terbuka mengumpulkan opini publik mengenai RUU pembatasan pembayaran tunai, lebih dari sembilan puluh persen warga menyatakan menolak, berpendapat bahwa cara ini tidak dapat secara efektif menghentikan kejahatan pencucian uang besar-besaran dan sistematis, malah secara tidak tepat membatasi hak warga untuk menggunakan harta mereka.

Saat ini, "Perintah Pembukaan Kotak" terutama mempengaruhi perdagangan enkripsi, dan belum mencakup aset enkripsi lainnya. Ini mungkin karena volume aset enkripsi selain enkripsi masih kecil dan belum membentuk skala pasar yang cukup besar untuk menjadi alat untuk pencucian uang, penghindaran pajak, dan kegiatan kriminal lainnya. Selain itu, Uni Eropa tetap berhati-hati dalam legislasi terkait regulasi aset enkripsi, enggan untuk memasukkan aset enkripsi lainnya ke dalam lingkup regulasi sebelum mereka berkembang secara matang dan teknologi terkait mencapai aplikasi skala besar.

Meskipun "peraturan pembukaan kotak" perlu melewati periode jendela tiga tahun sebelum resmi dilaksanakan, periode jendela ini hanya digunakan untuk perbaikan kepatuhan. Ini berarti, di bawah yurisdiksi Uni Eropa, tidak lagi memungkinkan untuk menggunakan dompet mandiri untuk melakukan pembayaran anonim dengan enkripsi.

Terkait dengan evaluasi "perintah pembukaan kotak", terdapat berbagai pandangan di kalangan industri. Beberapa ahli berpendapat bahwa peraturan ini dapat merugikan sistem bisnis persaingan bebas Uni Eropa, bahkan berpotensi melanggar hak-hak dasar warga negara. Namun, ada juga yang berpendapat bahwa, dalam situasi saat ini di mana kejahatan yang memanfaatkan enkripsi sering terjadi, manfaat dan kerugian dari "perintah pembukaan kotak" seharusnya dievaluasi berdasarkan hasil pelaksanaannya di masa mendatang. Meskipun saat ini Uni Eropa kurang memiliki pernyataan yang cukup mengenai efektivitas dan kebutuhan pelaksanaan "perintah pembukaan kotak" dalam memberantas kejahatan, sebagai yurisdiksi pertama yang mencoba mengatur aset enkripsi, langkah Uni Eropa ini setidaknya layak untuk diikuti dan dibahas.