Ripple – la société blockchain derrière la cryptomonnaie XRP – fait face à une forte opposition de la part des banques traditionnelles dans son projet de demande de licence pour opérer en tant que banque fédérale aux États-Unis. C'est un pas audacieux, qui démontre l'ambition de Ripple de s'intégrer plus profondément dans le système financier traditionnel.
Nouvelle Étape : Demande de Licence de Banque Fédérale
En juillet dernier, Ripple a soumis une demande de licence bancaire nationale auprès du Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États-Unis (OCC). Si elle est approuvée, Ripple pourra fonctionner en tant que banque agréée par le fédéral, élargissant ainsi ses services financiers à l'échelle nationale sans avoir besoin de demander une autorisation dans chaque État.
Parallèlement, la filiale de Ripple, Standard Custody, a également demandé un compte maître à la Réserve fédérale américaine (Federal Reserve Master Account). Si cela réussit, Standard Custody pourra détenir directement les réserves de RLUSD – le nouveau stablecoin de Ripple – à la Fed, réduisant ainsi la dépendance aux banques intermédiaires et améliorant la sécurité des flux de trésorerie.
Raisons pour lesquelles les "grands" banques s'opposent
Le plan de Ripple a suscité une forte vague d'opposition de la part de l'Institute de Politique Bancaire (BPI) – une organisation représentant 42 grandes banques aux États-Unis, y compris JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, BNY Mellon et de nombreux autres noms.
BPI pense que :
La réglementation sur les crypto-monnaies aux États-Unis reste encore floue. Le temps de publication des dossiers est trop court – seulement 2,5 semaines pour que le public et les parties prenantes puissent examiner, ce qui n'est pas suffisant pour évaluer l'impact et les risques. Le risque potentiel pour le système financier si les entreprises de blockchain n'ont pas clairement démontré leur capacité à se conformer aux normes bancaires traditionnelles.
Débat sur la transparence et le risque
Non seulement cette fois-ci, mais par le passé, des associations bancaires comme l'American Banking Association ont également demandé à l'OCC de reporter sa décision sur l'octroi de licences à Ripple, Circle ou Fidelity Digital Assets.
Les préoccupations incluent :
Manque de transparence dans le dossier de demande de permis. Pas de preuve claire de la conformité aux normes d'opération des banques de dépôt. Le processus de consultation publique est trop court, ce qui peut diminuer la confiance et augmenter les risques pour le système financier.
Tendances Croissantes Demande de Licences Bancaires pour les Entreprises Crypto
Malgré l'opposition, la demande de licences bancaires fédérales par les entreprises de crypto-monnaie est en hausse. L'apparition de nouvelles réglementations telles que le GENIUS Act a commencé à établir un cadre juridique plus clair pour les stablecoins, aidant les entreprises de numérisation d'actifs à opérer plus facilement à l'échelle nationale.
En outre, le dernier rapport de la Maison Blanche souligne également la nécessité de :
Fournir des règles claires afin que les entreprises d'actifs numériques puissent demander une licence bancaire. Accéder aux comptes principaux à la Fed. Offrir des services tels que la conservation d'actifs numériques, la tokenisation et l'émission de stablecoins sans être entravé par des réglementations ambiguës.
Conclusion
Ripple est à un stade crucial dans son parcours d'expansion vers le secteur bancaire traditionnel. Si elle surmonte les obstacles des "grands" banques, la société pourrait devenir l'une des premières organisations blockchain à posséder une licence bancaire fédérale et un compte Fed. Cela n'ouvre pas seulement des opportunités de développement de services de paiement numérique et de stablecoin, mais place également Ripple en position de pionnier dans la révolution financière numérique.
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Ripple veut devenir une banque en Amérique – Le secteur financier traditionnel est en émoi.
Ripple – la société blockchain derrière la cryptomonnaie XRP – fait face à une forte opposition de la part des banques traditionnelles dans son projet de demande de licence pour opérer en tant que banque fédérale aux États-Unis. C'est un pas audacieux, qui démontre l'ambition de Ripple de s'intégrer plus profondément dans le système financier traditionnel. Nouvelle Étape : Demande de Licence de Banque Fédérale En juillet dernier, Ripple a soumis une demande de licence bancaire nationale auprès du Bureau du Contrôleur de la Monnaie des États-Unis (OCC). Si elle est approuvée, Ripple pourra fonctionner en tant que banque agréée par le fédéral, élargissant ainsi ses services financiers à l'échelle nationale sans avoir besoin de demander une autorisation dans chaque État. Parallèlement, la filiale de Ripple, Standard Custody, a également demandé un compte maître à la Réserve fédérale américaine (Federal Reserve Master Account). Si cela réussit, Standard Custody pourra détenir directement les réserves de RLUSD – le nouveau stablecoin de Ripple – à la Fed, réduisant ainsi la dépendance aux banques intermédiaires et améliorant la sécurité des flux de trésorerie. Raisons pour lesquelles les "grands" banques s'opposent Le plan de Ripple a suscité une forte vague d'opposition de la part de l'Institute de Politique Bancaire (BPI) – une organisation représentant 42 grandes banques aux États-Unis, y compris JPMorgan, Citigroup, Bank of America, Goldman Sachs, Morgan Stanley, BNY Mellon et de nombreux autres noms. BPI pense que : La réglementation sur les crypto-monnaies aux États-Unis reste encore floue. Le temps de publication des dossiers est trop court – seulement 2,5 semaines pour que le public et les parties prenantes puissent examiner, ce qui n'est pas suffisant pour évaluer l'impact et les risques. Le risque potentiel pour le système financier si les entreprises de blockchain n'ont pas clairement démontré leur capacité à se conformer aux normes bancaires traditionnelles. Débat sur la transparence et le risque Non seulement cette fois-ci, mais par le passé, des associations bancaires comme l'American Banking Association ont également demandé à l'OCC de reporter sa décision sur l'octroi de licences à Ripple, Circle ou Fidelity Digital Assets. Les préoccupations incluent : Manque de transparence dans le dossier de demande de permis. Pas de preuve claire de la conformité aux normes d'opération des banques de dépôt. Le processus de consultation publique est trop court, ce qui peut diminuer la confiance et augmenter les risques pour le système financier. Tendances Croissantes Demande de Licences Bancaires pour les Entreprises Crypto Malgré l'opposition, la demande de licences bancaires fédérales par les entreprises de crypto-monnaie est en hausse. L'apparition de nouvelles réglementations telles que le GENIUS Act a commencé à établir un cadre juridique plus clair pour les stablecoins, aidant les entreprises de numérisation d'actifs à opérer plus facilement à l'échelle nationale. En outre, le dernier rapport de la Maison Blanche souligne également la nécessité de : Fournir des règles claires afin que les entreprises d'actifs numériques puissent demander une licence bancaire. Accéder aux comptes principaux à la Fed. Offrir des services tels que la conservation d'actifs numériques, la tokenisation et l'émission de stablecoins sans être entravé par des réglementations ambiguës. Conclusion Ripple est à un stade crucial dans son parcours d'expansion vers le secteur bancaire traditionnel. Si elle surmonte les obstacles des "grands" banques, la société pourrait devenir l'une des premières organisations blockchain à posséder une licence bancaire fédérale et un compte Fed. Cela n'ouvre pas seulement des opportunités de développement de services de paiement numérique et de stablecoin, mais place également Ripple en position de pionnier dans la révolution financière numérique.