La evaluación de hipotecas en EE.UU. incorpora por primera vez activos encriptados, impulsando a Bitcoin hacia las finanzas tradicionales.
Recientemente, la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que exige formalmente, por primera vez, la inclusión de activos encriptación en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política todavía se encuentra en una fase exploratoria inicial, muchos detalles específicos aún no se han aclarado, su significado estratégico para acelerar la integración de la encriptación en las finanzas tradicionales ya ha generado amplias discusiones en la comunidad encriptación.
El director de la FHFA anunció recientemente en las redes sociales que la agencia ha ordenado a Fannie Mae y Freddie Mac que se preparen para incluir la encriptación de moneda en la categoría de activos de las hipotecas. La FHFA señaló en un documento oficial que la encriptación de moneda, como una nueva clase de activos emergentes, puede ofrecer nuevas oportunidades para la acumulación de riqueza, pero durante mucho tiempo no ha sido incorporada a los estándares de evaluación de préstamos para vivienda. Incluir una gama más diversa de clases de activos ayudará a evaluar de manera más completa la capacidad de reserva de los prestatarios y aumentará la posibilidad de que los prestatarios con buen crédito logren una propiedad de vivienda sostenible.
Como organismo regulador, la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que desarrollen y presenten una propuesta para investigar la inclusión de la encriptación como una categoría de activos que puede ser contabilizada como reservas en la evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios de viviendas unifamiliares, y que dichos activos no necesiten ser convertidos a dólares antes del final del préstamo. La FHFA también exige considerar únicamente los activos de encriptación que puedan ser respaldados y almacenados por intercambios centralizados regulados en Estados Unidos. Al desarrollar los mecanismos de evaluación pertinentes, las empresas deben considerar y adoptar las medidas necesarias para mitigar riesgos, incluyendo ajustes por volatilidad del mercado, entre otros.
Actualmente, esta orden ha entrado en vigor oficialmente, la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación en un marco de tiempo razonable y factible. Sin embargo, el documento no divulga detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de monedas que pueden incluirse, el cronograma de reformas o la división de responsabilidades legales, y sigue siendo una etapa inicial de exploración de políticas.
Esta política se introduce en un momento en que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Debido al entorno de altas tasas de interés y la insuficiencia de suministro de viviendas, el volumen de préstamos hipotecarios en el primer trimestre de 2025 cayó a un mínimo histórico cercano. Los negocios de refinanciamiento están en declive, y los compradores de vivienda por primera vez representaron solo el 30% de las ventas totales en mayo, muy por debajo de la media histórica del 40%. La tasa de propiedad de viviendas a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes retrasan su decisión de compra de vivienda, viéndose obligados a depender de sus padres o a retrasar la compra en un entorno de altos alquileres.
La medida de la FHFA ha sido vista por el exterior como una estrategia para resolver problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de los activos encriptados entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría mejorar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el actual mercado deprimido.
Esta nueva política ha suscitado una amplia atención y debate en el círculo de encriptación. Varios personajes conocidos en el ámbito de la encriptación han expresado su apoyo, considerando que este es otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales. Algunos comentarios señalan que Bitcoin ha sido reconocido por el sistema financiero de vivienda de EE. UU. como un activo de reserva, lo que representa un momento histórico en la adopción de Bitcoin por parte de las instituciones y su reconocimiento como garantía.
Hay expertos que creen que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional y, lo que es más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector inmobiliario durante mucho tiempo. Esta transformación renovará por completo la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales.
Es importante señalar que el director de la FHFA es un defensor de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera publicados en febrero de este año, posee entre 500,000 y 1,000,000 de dólares en Bitcoin y un valor equivalente en Solana, además de acciones en mineros de Bitcoin y GameStop. Desde 2019, ha apoyado públicamente a Bitcoin en múltiples ocasiones, revelando que posee 11 monedas de Bitcoin, las cuales considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias".
La implementación de esta política sin duda ha abierto nuevas vías para la incorporación de los activos encriptados en el sistema financiero mainstream, pero los detalles específicos de su implementación y sus impactos a largo plazo aún deben ser observados y evaluados más a fondo.
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LightningLady
· 07-28 10:49
Ya entendí todo sobre las monedas virtuales.
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SmartContractRebel
· 07-28 03:47
Ya casi nadie se preocupa por mover ladrillos.
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SighingCashier
· 07-25 15:53
¿De verdad hay alguien que empiece a comprar casas con moneda?
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LiquidityWizard
· 07-25 15:52
alcista, los estadounidenses finalmente han entendido.
La evaluación de hipotecas en EE. UU. acepta activos encriptados; el Bitcoin avanza hacia las finanzas convencionales.
La evaluación de hipotecas en EE.UU. incorpora por primera vez activos encriptados, impulsando a Bitcoin hacia las finanzas tradicionales.
Recientemente, la Oficina Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que exige formalmente, por primera vez, la inclusión de activos encriptación en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política todavía se encuentra en una fase exploratoria inicial, muchos detalles específicos aún no se han aclarado, su significado estratégico para acelerar la integración de la encriptación en las finanzas tradicionales ya ha generado amplias discusiones en la comunidad encriptación.
El director de la FHFA anunció recientemente en las redes sociales que la agencia ha ordenado a Fannie Mae y Freddie Mac que se preparen para incluir la encriptación de moneda en la categoría de activos de las hipotecas. La FHFA señaló en un documento oficial que la encriptación de moneda, como una nueva clase de activos emergentes, puede ofrecer nuevas oportunidades para la acumulación de riqueza, pero durante mucho tiempo no ha sido incorporada a los estándares de evaluación de préstamos para vivienda. Incluir una gama más diversa de clases de activos ayudará a evaluar de manera más completa la capacidad de reserva de los prestatarios y aumentará la posibilidad de que los prestatarios con buen crédito logren una propiedad de vivienda sostenible.
Como organismo regulador, la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que desarrollen y presenten una propuesta para investigar la inclusión de la encriptación como una categoría de activos que puede ser contabilizada como reservas en la evaluación de riesgos de préstamos hipotecarios de viviendas unifamiliares, y que dichos activos no necesiten ser convertidos a dólares antes del final del préstamo. La FHFA también exige considerar únicamente los activos de encriptación que puedan ser respaldados y almacenados por intercambios centralizados regulados en Estados Unidos. Al desarrollar los mecanismos de evaluación pertinentes, las empresas deben considerar y adoptar las medidas necesarias para mitigar riesgos, incluyendo ajustes por volatilidad del mercado, entre otros.
Actualmente, esta orden ha entrado en vigor oficialmente, la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación en un marco de tiempo razonable y factible. Sin embargo, el documento no divulga detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de monedas que pueden incluirse, el cronograma de reformas o la división de responsabilidades legales, y sigue siendo una etapa inicial de exploración de políticas.
Esta política se introduce en un momento en que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Debido al entorno de altas tasas de interés y la insuficiencia de suministro de viviendas, el volumen de préstamos hipotecarios en el primer trimestre de 2025 cayó a un mínimo histórico cercano. Los negocios de refinanciamiento están en declive, y los compradores de vivienda por primera vez representaron solo el 30% de las ventas totales en mayo, muy por debajo de la media histórica del 40%. La tasa de propiedad de viviendas a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes retrasan su decisión de compra de vivienda, viéndose obligados a depender de sus padres o a retrasar la compra en un entorno de altos alquileres.
La medida de la FHFA ha sido vista por el exterior como una estrategia para resolver problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de los activos encriptados entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría mejorar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el actual mercado deprimido.
Esta nueva política ha suscitado una amplia atención y debate en el círculo de encriptación. Varios personajes conocidos en el ámbito de la encriptación han expresado su apoyo, considerando que este es otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales. Algunos comentarios señalan que Bitcoin ha sido reconocido por el sistema financiero de vivienda de EE. UU. como un activo de reserva, lo que representa un momento histórico en la adopción de Bitcoin por parte de las instituciones y su reconocimiento como garantía.
Hay expertos que creen que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional y, lo que es más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector inmobiliario durante mucho tiempo. Esta transformación renovará por completo la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales.
Es importante señalar que el director de la FHFA es un defensor de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera publicados en febrero de este año, posee entre 500,000 y 1,000,000 de dólares en Bitcoin y un valor equivalente en Solana, además de acciones en mineros de Bitcoin y GameStop. Desde 2019, ha apoyado públicamente a Bitcoin en múltiples ocasiones, revelando que posee 11 monedas de Bitcoin, las cuales considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias".
La implementación de esta política sin duda ha abierto nuevas vías para la incorporación de los activos encriptados en el sistema financiero mainstream, pero los detalles específicos de su implementación y sus impactos a largo plazo aún deben ser observados y evaluados más a fondo.