La promoción de servicios de tarjetas de crédito virtuales en el país podría implicar operaciones ilegales

En los últimos años, con el rápido desarrollo de los pagos digitales, las tarjetas de crédito virtuales se han convertido en una herramienta importante en los escenarios de pagos transfronterizos. Sin embargo, la legalidad de este tipo de negocios aún es objeto de controversia en el país.

Aunque muchas plataformas de tarjetas de crédito virtuales se registran en el extranjero y obtienen las calificaciones correspondientes, sus equipos de tecnología, operaciones y servicio al cliente a menudo se encuentran en el continente chino. Actualmente, algunas plataformas ya están bajo investigación por sospechas de operación ilegal, pero la calificación específica debe analizarse según el modelo de negocio de la plataforma.

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo. Ya alrededor de 2013, algunas empresas en el país intentaron lanzar productos relacionados, pero se encontraron con restricciones políticas. En los últimos años, con el desarrollo de tecnologías como la blockchain y el comercio electrónico transfronterizo, las tarjetas de crédito virtuales han experimentado un rápido crecimiento.

Este tipo de tarjeta de crédito virtual generalmente admite pagos y compras en línea a nivel mundial, es compatible con las principales redes de pago y se puede utilizar en la mayoría de los comerciantes y plataformas de comercio electrónico. Aunque se llama "tarjeta de crédito", en realidad se necesita recargarla previamente para poder usarla.

Los principales casos de uso de las tarjetas de crédito virtuales incluyen: compras transfronterizas, suscripciones a servicios en el extranjero, reservas de viajes, pagos de publicidad en línea, así como transacciones de divisas y criptomonedas.

Sin embargo, incluso si la entidad de la empresa está ubicada en el extranjero y ha obtenido las calificaciones correspondientes, operar en la región de China continental aún podría considerarse una actividad financiera ilegal. Las autoridades reguladoras han dejado claro que las licencias financieras tienen fronteras; operar en el país solo con una licencia extranjera es ilegal.

Los principales problemas que enfrenta el negocio de las tarjetas de crédito virtuales incluyen la insuficiente protección de los derechos de los usuarios y la dificultad de llevar a cabo tareas de prevención del lavado de dinero. Algunas características promocionadas por las plataformas, como "sin necesidad de certificación KYC", son contrarias a los principios de regulación de nuestro país.

Desde la perspectiva del riesgo legal, si la plataforma proporciona servicios a los usuarios dentro de China, podría involucrar delitos de "operaciones ilegales de pagos y liquidaciones" o "compras y ventas de divisas sin licencia". Realizar actividades de pagos y liquidaciones sin aprobación, o realizar transacciones de divisas, cambios y otras actividades sin obtener la licencia correspondiente, podría constituir una operación ilegal.

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen potencial de desarrollo como herramientas de pago innovadoras, los proveedores de servicios enfrentan grandes riesgos legales al operar en la China continental. Se sugiere a las empresas relacionadas que enfoquen sus operaciones en el extranjero, al tiempo que implementen medidas de cumplimiento estrictas en las operaciones transfronterizas, como mejorar los procedimientos de prevención de lavado de dinero KYC, KYB, KYT, perfeccionar el acuerdo con los usuarios y establecer condiciones de uso razonables para garantizar el cumplimiento de las leyes y regulaciones relevantes, y prevenir riesgos potenciales.