قد تتهم عمليات ترويج بطاقات الائتمان الافتراضية في البلاد بالعمل غير القانوني

في السنوات الأخيرة، مع التطور السريع للدفع الرقمي، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية أداة مهمة في سياقات الدفع عبر الحدود. ومع ذلك، لا تزال شرعية هذا النوع من الأعمال محط جدل في البلاد.

على الرغم من أن العديد من منصات بطاقات الائتمان الافتراضية تقوم بالتسجيل في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة، إلا أن فرق التقنية والتشغيل وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين. لقد تم بالفعل فتح تحقيقات بحق بعض المنصات بشبهة ممارسة أنشطة غير قانونية، لكن التقييم الدقيق لا يزال بحاجة إلى تحليل وفقًا لنموذج أعمال المنصة.

بطاقة الائتمان الافتراضية ليست شيئًا جديدًا. منذ حوالي عام 2013، حاولت الشركات المحلية إطلاق منتجات ذات صلة، لكنها واجهت عقبات بسبب القيود السياسية. في السنوات الأخيرة، مع تطور تقنيات blockchain والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، شهدت بطاقات الائتمان الافتراضية فترة نمو سريعة.

تدعم هذه الأنواع من بطاقات الائتمان الافتراضية عادةً المدفوعات والتسوق عبر الإنترنت على مستوى العالم، وهي متوافقة مع الشبكات الدفع الرئيسية، مما يسمح باستخدامها في معظم المتاجر ومنصات التجارة الإلكترونية. على الرغم من أنها تُسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أنه يجب شحنها مسبقًا للاستخدام.

تشمل التطبيقات الرئيسية لبطاقات الائتمان الافتراضية: التسوق عبر الحدود، الاشتراك في الخدمات الخارجية، حجز السفر، دفع الإعلانات عبر الإنترنت، بالإضافة إلى معاملات الفوركس والعملات المشفرة.

ومع ذلك، حتى لو كانت الكيانات الرئيسية للشركة مقرها في الخارج وحصلت على المؤهلات ذات الصلة، قد يُنظر إلى ممارسة الأعمال في البر الرئيسي للصين على أنها نشاط مالي غير قانوني. وقد أوضحت الجهات التنظيمية أن تراخيص التمويل لها حدود جغرافية، وأن ممارسة الأعمال داخل البلاد فقط برخصة أجنبية تُعتبر غير قانونية.

تواجه خدمات بطاقة الائتمان الافتراضية مشكلات رئيسية تشمل عدم كفاية حماية حقوق المستخدمين وصعوبة تنفيذ مهام مكافحة غسل الأموال. تتعارض بعض الميزات المعلن عنها من قبل بعض المنصات مثل "لا حاجة لشهادة KYC" مع مبادئ الرقابة لدينا.

من منظور المخاطر القانونية، إذا كانت المنصة تقدم خدمات للمستخدمين داخل الصين، فقد تتعلق بجريمة "إدارة غير قانونية من نوع التسوية المدفوعة" أو "إدارة غير قانونية من نوع بيع وشراء العملات الأجنبية". من الممكن أن يشكل الانخراط في أنشطة التسوية المدفوعة بدون الموافقة، أو القيام بعمليات بيع وشراء أو تبادل العملات الأجنبية بدون الحصول على التراخيص المطلوبة، إدارة غير قانونية.

على الرغم من أن البطاقة الائتمانية الافتراضية كأداة دفع مبتكرة لديها إمكانات تطوير، إلا أن مقدمي الخدمة يواجهون مخاطر قانونية كبيرة عند ممارسة الأعمال في البر الرئيسي للصين. يُنصح الشركات المعنية بتركيز عملياتها على الخارج، مع اتخاذ تدابير امتثال صارمة في العمليات عبر الحدود، مثل تحسين إجراءات مكافحة غسل الأموال KYC وKYB وKYT، وتحسين اتفاقيات المستخدم، وتحديد شروط استخدام معقولة، لضمان الامتثال للقوانين واللوائح ذات الصلة، والحد من المخاطر المحتملة.